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办了卡难退卡 信用卡优惠背后银行频设陷阱

办了卡难退卡 信用卡优惠背后银行频设陷阱

广州天河体育西路地铁站,某银行以各种优惠利诱办信用卡。记者王维宣 摄

收了礼物两年内不能退卡 卡从审批日起计收年费 信用卡积分优惠不断缩水

精明消费

伴随着此前各大银行愈演愈烈的信用卡开卡大战,为了留住信用卡客户,目前不少银行使出的招数也五花八门。有的送礼品;有的大打免年费旗号;有的则是利用赠送积分、多倍积分来“诱惑”消费者。

但是记者发现,这些噱头的背后,都暗藏着各种“陷阱”,建议消费者不要只看表面的“着数”而盲目开卡。

案例一:用礼品诱惑开卡

陷阱:限定两年不能退卡

近日,有媒体报道称,华夏银行[11.18-0.53%资金研报]信用卡客户张女士年前在华夏银行申办了一张普通信用卡,根据张女士的描述,她办卡时,该行的工作人员宣称“3个月内刷满一万积分可换取礼品”。开卡后,张女士在规定时间内刷卡消费达人民币1万元以上,即获得1万积分,并使用这些积分如愿获得一套锅具。

但随后拿到礼品后的张女士打算销卡,银行却告诉张女士,拿了开卡礼,两年之内都不能销卡,否则将要收取350元的礼品费。

记者了解到,为了吸引客户,目前不少银行的信用卡营销团队普遍采用的一种方式就是用礼品来“诱惑”消费者。

目前,在广州街头总是能看到银行员工摆摊推售信用卡。有客户表示,甚至有银行信用卡业务员表示,希望客户帮忙填张表,不开卡也行,或者等拿了礼品销卡了就行。

消费提示:没必要为了礼物办信用卡

一家商业银行负责人表示,从银行的角度来看,可以制定“两年内不许销卡”的规定,但必须在客户开卡时告知对方,征得对方同意。

从消费者的角度来看,建议不要冲着所谓的小礼物去办卡。“就为了一套锅具,办卡还有可能泄露了个人信息。”该负责人表示,银行销售人员也要提高素质,不要用礼物利诱消费者开卡。

此外,银行提供的礼物赠品质量有些也存在问题。一位消费者李小姐告诉记者,她此前在某股份制银行办理信用卡获赠的杯子,用了两次就生锈了。李小姐表示,后来发现手上信用卡太多都没有什么用处。

案例二:免年费诱人留卡

陷阱:免年费有不同条件

近日,某网友发布了这样一条微博:“本来想把浦发银行[11.170.99%资金研报]的信用卡注销,结果提交了申请后,人家客户电话过来,说我是他们5年的老客户,给我终身免年费,那还是留着吧!所有银行都这样?满5年就终身免年费?”

记者了解到,为了吸引消费者办卡,或是留住老客户,银行信用卡中心采取的另一种方式就是年费战略。目前,大部分信用卡都能免首年年费,而之后每年的年费可以通过刷卡满一定次数或是满一定金额来减免。

如,招商银行[13.07-1.73%资金研报]的部分信用卡开卡首年免年费,但随后就每年刷卡6次就可以免年费。而高端一些的信用卡年费高,相对应的对刷卡次数的要求就更高了,如建设银行[4.70-0.21%资金研报]的白金信用卡则一年内要刷卡18次免年费。

蔡小姐此前办了一张招商银行信用卡,后来银行给她寄了一张额度较高的新卡。“本以为是换卡,因此我启用了新卡,可没想到过了一年,居然说我的旧卡没有刷够次数,要收年费。”蔡小姐认为,当时银行给她换新卡时并没有说清楚年费的要求,是如今她因没有满足免年费的条件而被追缴的关键。

消费提示:免年费计时起始时间不同

银行以免年费吸引消费者,主要就是抓住了人们“反正多一张不用多交钱”的心态。业内人士认为,虽然银行宣传的是免年费,但是其实都是有条件的,如果手头的卡片太多,难免会疏忽每一张卡片的管理。

业内人士认为,通常来说,银行在设置免年费这个环节的时候,都会限制两个因素,一个是期限,另一个是刷卡次数和金额。对于消费者来说,可在开卡前问清楚银行的政策。

此外,在银行免年费政策中,一般涉及“首年”、“第二年”等字样,不过各家银行的计时起始时间是不同的。

有的银行从持卡人开卡日算起至次年的当天为一年,这一年之内免除年费;有的银行则从核卡日或制卡日开始计时,之后每年年费金额体现在核卡日或制卡日当月的账单中。

后一种情况下,如果持卡人在申请有些银行的信用卡后第一年内没有激活使用,一直拖到第二年才激活,那么很可能仍从审批日开始被计收年费,但如未激活就不会产生年费。

案例三:积分换优惠消费

陷阱:消费优惠不断缩水

记者了解到,目前为了抢占信用卡市场,鼓励客户刷卡消费,银行更是推出“积分送礼”“开卡N倍积分”等各种优惠。网友cib吴聪昨日就在网上称:“兴业信用卡,开通后不限金额刷满128元,即可赠10000积分,很实惠哦……”

而记者昨日登录各家银行网页也发现,银行推出的积分活动让人眼花缭乱,甚至有银行推出了活动期间20倍积分的策略刺激用户消费,但是这边厢,银行在赠送各种积分,那边厢,银行的信用卡积分其实也在悄然缩水。

如,此前上海地区的招商银行信用卡官方微博发布的消息称,“自3月1日起,招行信用卡积分兑换星巴克中杯饮品将由660分调整为799分啦!”

有网友称,一年里,该行换一杯咖啡的条件从此前600积分变成660积分,现在又要变成799积分。甚至有网友计算,按该行目前积分规则20元抵1分,刷卡累积消费至15980元才可以换一杯咖啡。此外,有网友表示,用交通银行[4.98-0.99%资金研报]信用卡积分兑换星巴克咖啡已经从6000分(非周五)涨到10000分。

消费提示:积分优惠、兑换都有限期

信用卡积分优惠一般也都是有期限的,尤其是部分开卡期间的优惠。

目前来说,多家银行的信用卡积分都是1元换1分,也有的银行是20元才能兑换1个积分。再加上各家银行的网上商城兑换的点数也不一,记者曾经对比过,多家银行的兑换商品都需要很高额的分数才能兑换,有的银行甚至是要刷卡消费数百元才能兑换价值一元的产品。

此外,业内人士提醒,信用卡积分也是有期限的,如果限期内没有使用,有的会自动作废,因此消费者最好密切留意相关信息。而且,对于银行来说,积分政策是说改就改的,消费者只能被动接受。 (来源:广州日报)